증여세 줄이는 5가지 방법

"부모님이 집을 증여해 주신대요."
"아이한테 미리 재산을 물려주고 싶어요."

이런 이야기, 요즘 정말 많이 들리죠? 하지만 증여를 아무 준비 없이 진행했다간

예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

오늘은 **'증여세 줄이는 5가지 법'**을 주제로, 일반인도 쉽게 이해할 수 있도록 꼭

알아야 할 절세 포인트를 차근차근 정리해드릴게요.

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✅ 1. 증여세 공제 한도부터 정확히 알기

증여세는 공제 한도 내에서는 세금을 내지 않습니다. 이게 절세의 출발점입니다.

하지만 이 한도는 누구에게 주느냐에 따라 다르게 적용됩니다.

💡 증여세 공제 한도표

증여자 → 수증자 공제 한도 (10년 기준)

부모 → 미성년 자녀	2,000만 원
부모 → 성인 자녀	5,000만 원
배우자 간 증여	6억 원
기타 친족	1천만 원

👉 예를 들어 부모가 성인 자녀에게 5천만 원을 증여하면 10년간은 세금이 없습니다.

하지만 5천만 원을 넘는 금액에 대해서는 증여세가 붙습니다.

✅ 절세 팁: 공제 한도 내에서 주고, 10년 단위로 나눠서 증여하는 것이 핵심입니다.

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✅ 2. 증여세율은 누진세! 많이 줄수록 세금도 증가

증여세는 누진세 구조입니다. 즉, 더 많이 줄수록 세율도 올라갑니다.

💡 증여세 세율표 (2025년 기준)

과세표준 금액 세율 누진공제액

1억 원 이하	10%	없음
1억~5억 원	20%	1천만 원
5억~10억 원	30%	6천만 원
10억~30억 원	40%	1억6천만 원
30억 원 초과	50%	4억6천만 원

예를 들어, 성인 자녀에게 1억 5천만 원을 증여했다면:

• 5천만 원은 공제되고,
• 나머지 1억 원에 대해 20%의 세율이 적용됩니다.

✅ 절세 팁: 한 번에 많이 주는 것보다, 여러 번 나눠서 주는 것이 절세에 유리합니다.

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✅ 3. 증여세 신고는 3개월 내에 반드시!

많은 분들이 신고 기한을 놓쳐 가산세를 물게 됩니다.

• 증여를 받은 날로부터 3개월 이내에 신고 및 납부해야 합니다.
• 신고하지 않으면 무신고 가산세 (최대 20%)
• 기한을 넘기면 납부불성실 가산세 (하루 0.025%) 발생

예를 들어 1억 원을 증여받고 신고를 하지 않으면 수백만 원의 추가 세금을 낼 수도 있습니다.

✅ 절세 팁: 증여받으면 반드시 3개월 안에 홈택스 등으로 신고하세요. 전문가 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

✅ 사용 방법 간단 안내:

1. 위 링크 클릭 → 홈택스 로그인
2. 메뉴에서 “신고/납부” > “세금신고” > “증여세” 선택
3. 증여일자, 증여자/수증자 정보, 자산 내역 입력
4. 자동 계산된 세액 확인 후 제출 + 납부

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✅ 4. 증여 대상은 현금만이 아니다!

"현금만 증여세 대상 아닌가요?" → 아닙니다!

다음과 같은 자산도 모두 증여세 과세 대상입니다:

• 부동산 (집, 상가, 토지 등)
• 주식 및 채권
• 예금, 보험금, 자동차, 금, 미술품 등

특히 부동산은:

• 시세, 공시지가, 취득세, 등기비용까지 꼼꼼히 계산해야 하며
• 양도세 이슈와도 연결되므로 절세 전략 수립이 꼭 필요합니다.

✅ 절세 팁: 부동산·주식 증여 시에는 세무사와 사전 상담 필수!

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✅ 5. 명의신탁, 차명증여는 절대 금지

"일단 자녀 명의로 해놓고, 실제는 내가 관리하면 되겠지" → 큰 오산입니다!

국세청은 이런 **명의신탁(명의만 빌려주는 것)**이나 **차명증여(실소유자 숨기기)**에 대해
조사 및 추징을 강화하고 있습니다.

📌 적발 시

• 증여세 추징 + 40% 가산세
• 세무조사 대상 확대
• 심한 경우 형사처벌 가능

✅ 절세 팁: 합법적 절세는 가능하지만, 꼼수는 결국 큰 세금으로 돌아옵니다.

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💬 Q&A: 증여세 절세 궁금증 해결

Q1. 증여세 공제는 1년에 한 번인가요?

아니요. 10년 단위로 1회 적용됩니다. 즉, 부모가 자녀에게 5천만 원까지 10년 간 면세입니다.

Q2. 미성년 자녀에게 증여하면 더 유리한가요?

공제 한도는 2천만 원으로 낮고, 자녀의 소득이 없을 경우
부담세율이 더 높을 수 있어 반드시 시뮬레이션 후 결정하세요.

Q3. 증여받은 자산을 바로 팔면 양도세도 내야 하나요?

네. 특히 부동산, 주식 등 자산은 양도세까지 고려해야 하며,
증여 후 바로 양도하면 시세차익 과세가 발생할 수 있습니다.

Q4. 증여세 계산은 어떻게 하나요?

홈택스 증여세 자동계산기를 이용하거나,
세무사에게 시뮬레이션을 의뢰하면 정확합니다.

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📝 결론: 증여세 절세, 요약하면 이렇게!

• ✅ 10년 단위 공제 한도 내에서 증여
• ✅ 여러 번 나눠서 증여
• ✅ 반드시 3개월 이내 신고
• ✅ 부동산·주식도 세금 대상임을 인지
• ✅ 명의신탁 등 꼼수는 금지

증여는 세금 지식이 곧 절세입니다.
사전에 꼼꼼히 계획하고, 전문가와 상담하며 준비하면
합법적이고 효율적인 자산 이전이 가능합니다.